この記事では、債務整理後のクレジットカード発行や利用についての疑問にお答えします。

 

債務整理をしたことで、クレジットカードの利用に困っていませんか？

 

債務整理後にクレジットカードは作れるのでしょうか？また、利用できるのでしょうか？

 

債務整理の種類によって、クレジットカードへの影響はことなります。

 

この記事では、債務整理後にクレジットカードを作る方法や利用するメリットとデメリット、注意点などを詳しく解説します。

 

債務整理をした経験がある方はもちろん、これから債務整理を考えている方にも役立つ情報をお届けします。

債務整理の種類とクレジットカードへの影響

 

任意整理の場合

任意整理とは、債権者と直接交渉して借金を減額する手続きです。

 

任意整理をすると、整理した対象のクレジットカードは強制解約されます。

 

また、信用情報機関に事故情報が登録されるため、新たにカードを作ることはできません。

 

手続きの対象外のカードについても、3～6か月後には利用できなくなる可能性が高いです。

個人再生の場合

個人再生とは、裁判所の手続きを利用して借金を大幅に減額する手続きです。

 

個人再生をすると、すべてのクレジットカードが手続き後には使えなくなります。

 

信用情報機関に事故情報が登録されるため、新たにカードを作ることもできません。

自己破産の場合

自己破産とは、裁判所の手続きを利用して借金を全額免除する手続きです。

 

自己破産をすると、基本的にすべてのクレジットカードが手続きした時点で利用不可となります。

 

信用情報機関に事故情報が登録されるため、新たにカードを作ることもできません。

債務整理後にクレジットカードを利用する方法

 

家族カードを利用する

家族カードとは、主契約者の配偶者や子供などの家族が、主契約者のクレジットカードの限度額内で利用できるカードです。

 

債務整理をした本人は、自分の名義でクレジットカードを作ることができませんが、家族の名義で作った家族カードなら利用できる場合があります。

 

ただし、家族カードの発行にも審査があり、主契約者や家族の信用情報がチェックされるので、必ずしも発行できるとは限りません。

 

また、家族カードの利用は主契約者の責任になるので、家族との信頼関係や返済能力を考慮する必要があります。

 

デポジット型カードを作る

デポジット型カードとは、カード会社に保証金を預けて発行するクレジットカードです。

 

保証金は利用限度額と同額になり、カードの支払いが滞納した場合には保証金から差し引かれます。

 

保証金を担保とすることで、審査に通りやすくなるのが特徴です。

 

デポジット型カードの例としては、ライフカードやNexus Cardなどがあります 。

 

デポジット型カードは、一般的なクレジットカードと同様に、海外やネットショッピングなどで利用できます。

 

ただし、保証金は返金されるまでに時間がかかる場合があるので、注意が必要です。

 

デビットカードやQRコード決済を使う

デビットカードやQRコード決済とは、カードやスマホで支払った金額が即時に銀行口座から引き落とされる決済方法です。

 

クレジットカードと違って、後払いではなく前払いになるので、信用情報は関係ありません。

 

デビットカードやQRコード決済は、クレジットカードと同じように、多くの店舗やネットショッピングで利用できます。

 

デビットカードやQRコード決済のメリットは、現金を持ち歩かなくても買い物ができることや、口座の残高以上のお金を使えないので、支出をコントロールしやすいことです。

 

プリペイドカードを活用する

プリペイドカードとは、事前にカードにチャージした金額の範囲内で利用できるカードです。

 

クレジットカードと同じように、VISAやJCBなどの国際ブランドがついたものであれば、海外やネットショッピングでも利用できます。

 

プリペイドカードは、コンビニや郵便局などで購入できるものや、ネットで申し込めるものなど、さまざまな種類があります。

 

プリペイドカードのメリットは、審査がなくても発行できることや、チャージした金額以上のお金を使えないので、予算管理がしやすいことです。

 

債務整理後にクレジットカードを発行できるようになる時期

 

信用情報の回復期間とは 信用情報の回復期間とは、債務整理をしたことによって信用情報機関に登録された事故情報が削除されるまでの期間のことです。

 

事故情報が残っている間は、クレジットカードの審査に通りにくくなります。

 

信用情報の回復期間は、債務整理の種類や内容によって異なりますが、一般的には以下のようになります。

 

 

クレジットカードの審査基準とは クレジットカードの審査基準とは、カード会社がカードの発行を判断するために参考にする条件のことです。

 

審査基準はカード会社によってことなりますが、一般的には以下のような項目が重視されます。

 

 

発行できるようになるまでの注意点 信用情報の回復期間が経過しても、クレジットカードの審査に通るとは限りません。

 

審査に通るためには、以下のような注意点があります。

 

債務整理後にクレジットカードを利用するメリットとデメリット

 

支払いの便利さとポイントの還元

クレジットカードを利用するメリットは、支払いが便利であることや、ポイントが還元されることです。

 

支払いが便利というのは、現金を持ち歩かなくても買い物ができることや、後払いや分割払い、リボ払いなどの選択肢があることです。

 

また、ポイントが還元されるという点では、カードで支払った金額に応じてポイントが貯まり、それを現金や商品券などに交換できることや、特定の店舗やサービスで割引や優待を受けられることなどがメリットといえます。

お金の使いすぎと借金の再発のリスク

クレジットカードを利用するデメリットは、お金の使いすぎや借金の再発のリスクが高まることです。

 

お金の使いすぎてしまう理由は、カードで支払うと現金感覚が薄れて、自分の収入や支出のバランスを見失いやすくなることがあげられます。

 

また、分割払いやリボ払いなどの利息が積み重なって、返済額が増えるというリスクもあります。

 

また、借金の再発リスクも見逃せません。

 

債務整理後にカードを作ることができた場合、嬉しくなってカードの利用限度額まで使ってしまう方も少なくありません。

 

クレジットカードは便利である反面、リスクが控えているということを強く意識して使うことが大切です。

債務整理後にクレジットカードは作れる？利用できる？知っておきたいポイントまとめ

債務整理後にクレジットカードを作ることはできますが、一定期間は審査に通りません。

 

債務整理の種類によってことなりますが、カードが発行できるまでには最短で5年、最長で10年くらいかかります。

 

クレジットカードは便利な決済手段ですが、一歩間違うと再び債務整理しなければいけない状態に陥ります。

 

クレジットカードが発行できない、使えない期間を有効に活用して、現金主義に体質改善していくことをおすすめします。